يو إس بانكورب تسجّل إيرادات قياسية بقيمة 7.7 مليار دولار مدفوعة بازدهار المدفوعات الرقمية
أبرز النقاط
- سجّلت يو إس بانكورب إيرادات ربع سنوية قياسية بلغت 7.7 مليار دولار، بدفع رئيسي من قطاع المدفوعات الذي شكّل 23% من إجمالي الإيرادات
- نمت إيرادات خدمات المدفوعات 5.7% على أساس سنوي لتصل إلى 1.8 مليار دولار، مع تسارع ملحوظ في إصدار البطاقات ومنتجات المدفوعات المؤسسية
- تراجعت الأصول المتعثرة بنحو 20% مقارنة بالعام الماضي، مما يعكس متانة جودة الائتمان رغم حالة عدم اليقين الاقتصادي
أعلنت مجموعة يو إس بانكورب (U.S. Bancorp)، خامس أكبر بنك تجاري في الولايات المتحدة، عن تحقيق إيرادات ربع سنوية قياسية بلغت 7.7 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2026، مدفوعة بنمو قوي في رسوم الخدمات ومحفظة القروض وتوسّع مستمر في أعمال المدفوعات. النتائج التي صدرت يوم الخميس 16 يوليو تؤكد أن المستهلكين والشركات لا يزالون ينفقون ويقترضون ويتبنّون الخدمات المصرفية الرقمية بوتيرة متصاعدة.
كيف قادت المدفوعات هذا النمو القياسي؟
برزت أعمال المدفوعات بوصفها المحرّك الأبرز للنتائج. ارتفعت إيرادات خدمات المدفوعات بنسبة 5.7% على أساس سنوي لتصل إلى 1.8 مليار دولار، أي ما يعادل نحو 23% من إجمالي إيرادات الشركة. وتوزّع هذا النمو على عدة محاور: تسارع في أعمال إصدار البطاقات، وانتعاش حاد في منتجات المدفوعات المؤسسية، في حين تباطأت أعمال معالجة مدفوعات التجّار بسبب ظروف أضعف في السوق الأوروبية.
- إيرادات رسوم البطاقات الائتمانية نمت 6.1% على أساس سنوي
- إيرادات منتجات المدفوعات المؤسسية والبطاقات مسبقة الدفع قفزت 11.8%
- قطاع معالجة مدفوعات التجّار (Elavon) شهد تباطؤاً بسبب الظروف الأوروبية
أقرّت غونجان كيديا، رئيسة مجلس الإدارة والرئيسة التنفيذية، بأن أداء قطاع المدفوعات جاء متفاوتاً، لكنها أكدت أن البنك يواصل تحقيق زخم في المجالات التي يركّز عليها استثماراته. وأشارت إلى أن منظومة المدفوعات تظل مصدراً مهماً للتنويع وتعزيز علاقات العملاء عبر مختلف قطاعات الشركة.
ما دور الخدمات المصرفية الرقمية في توسيع قاعدة العملاء؟
ركّزت الإدارة بشكل لافت على استراتيجية النمو خارج نطاق الفروع التقليدية. تخدم يو إس بانكورب الآن نحو 13 مليون عميل من الأفراد عبر مزيج من القنوات الرقمية والفروع الفعلية، مع ملاحظة أن قرابة 18% من هؤلاء العملاء يقيمون خارج النطاق الجغرافي التقليدي لشبكة الفروع.
ارتفعت نسبة العلاقات متعددة المنتجات إلى 42% من إجمالي الأسر المتعاملة مع البنك، بينما تجاوزت الودائع في منصة Bank Smartly حاجز 84 مليار دولار. وتخطط الشركة لرفع استثمارها السنوي في الفروع إلى نحو 300 مليون دولار مع الاستمرار في توسيع التوزيع الرقمي، في مقاربة هجينة تجمع بين الحضور الفعلي والرقمي.
هل يقتصر الطلب على القروض على مشاريع الذكاء الاصطناعي؟
ردّت كيديا على تساؤلات المحللين حول ما إذا كان الاستثمار في الذكاء الاصطناعي هو المحرّك الوحيد للاقتراض التجاري، موضحة أن الطلب على القروض يمتد إلى ما هو أبعد من البنية التحتية التكنولوجية. وأشارت إلى أن البنك يرصد نشاطاً صحياً عبر قطاعات متنوعة تشمل الأغذية والمشروبات والإعلام والتكنولوجيا والطاقة، وليس فقط المشاريع المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.
وظهر الذكاء الاصطناعي في سياق آخر خلال مكالمة المحللين، إذ أشارت كيديا إلى أن تطوير تقنيات الذكاء الاصطناعي يُسهم في النشاط الاقتصادي الأوسع، لكنها رأت أن ثقة العملاء اتسعت لتتجاوز هذا الموضوع بعد تراجع حالة عدم اليقين المرتبطة بالرسوم الجمركية.
ماذا تقول مؤشرات جودة الائتمان؟
أكد المدير المالي جون ستيرن أن مؤشرات الربحية وجودة الائتمان تدعم توقعات الشركة. وأوضح أن مقاييس جودة الائتمان الرئيسية تحسّنت على أساس ربع سنوي وسنوي، مما يعكس استقرار الخلفية الاقتصادية ومتانة أوضاع العملاء.
- تراجعت الأصول المتعثرة بنحو 20% مقارنة بالعام السابق
- تحسّنت نسبة صافي الشطب إلى 0.53%
- انخفضت حالات التأخر في السداد لأكثر من 90 يوماً
- نما متوسط القروض 7.1% على أساس سنوي مع استمرار توسع الودائع
هذه المؤشرات منحت البنك مساحة لرفع توقعاته للإيرادات على مستوى العام بأكمله، وارتفع السهم 1.6% في جلسة الخميس.
رأي Logicity
تُظهر نتائج يو إس بانكورب أن البنوك التي استثمرت مبكراً في بناء منظومات مدفوعات متكاملة — تشمل جانبي الإصدار والقبول — تحصد الآن ثمار هذا التنويع. في المقابل، تواجه شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة مثل Stripe وAdyen ضغوطاً متزايدة في أوروبا، وهو ما انعكس على تباطؤ أعمال Elavon هناك. الرسالة للمديرين الماليين واضحة: المؤسسات المالية التي تمتلك قدرات مدفوعات عبر سلسلة القيمة بأكملها تتمتع بمرونة أعلى في مواجهة التقلبات الإقليمية.
أسئلة شائعة حول نتائج يو إس بانكورب
الأسئلة الشائعة
ما حجم إيرادات يو إس بانكورب في الربع الثاني 2026؟
سجّلت الشركة إيرادات ربع سنوية قياسية بلغت 7.7 مليار دولار، مدفوعة بنمو رسوم الخدمات ومحفظة القروض وتوسع أعمال المدفوعات.
كم تمثل أعمال المدفوعات من إجمالي إيرادات يو إس بانكورب؟
بلغت إيرادات خدمات المدفوعات 1.8 مليار دولار، أي ما يعادل نحو 23% من إجمالي إيرادات الشركة في الربع الثاني.
ما هي منصة Bank Smartly وكم تبلغ ودائعها؟
Bank Smartly هي منصة مصرفية رقمية تابعة ليو إس بانكورب تجاوزت ودائعها 84 مليار دولار، وتُسهم في خدمة العملاء خارج النطاق الجغرافي التقليدي للفروع.
هل تأثرت أعمال الشركة بالظروف الاقتصادية العالمية؟
تباطأت أعمال معالجة مدفوعات التجّار في أوروبا، لكن مؤشرات جودة الائتمان الإجمالية تحسّنت مع تراجع الأصول المتعثرة 20% وانخفاض نسبة الشطب إلى 0.53%.
ما توقعات يو إس بانكورب للفترة المقبلة؟
رفعت الشركة توقعاتها للإيرادات السنوية مدعومة بنمو القروض والودائع وتحسن مؤشرات الائتمان، مع استمرار الاستثمار في التوسع الرقمي والفروع.
هل تحتاج مساعدة في التطبيق؟
إذا كنت تعمل على بناء استراتيجية مدفوعات رقمية لمؤسستك أو تقيّم شراكات مع مزودي خدمات الدفع، تواصل مع فريق Logicity للحصول على تحليل مخصص لاحتياجاتك.
فاطمة الزهراء
كاتبة تقنية متخصصة في الذكاء الاصطناعي
أُنتِج هذا المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي وراجعه فريق التحرير في لوجيسيتي. اعرف المزيد في سياسة التحرير.
