البنوك الأمريكية تعلن عن أكثر من 1000 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي: الإنفاق التقني يتحول إلى ثابت تشغيلي
أبرز النقاط
- JPMorgan يطور حالياً نحو 1000 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي عبر أقسامه المختلفة
- Bank of America نشر أكثر من 100 تطبيق ذكاء اصطناعي ووافق على 300 حالة استخدام
- Goldman Sachs يرى في البنية التحتية للذكاء الاصطناعي فرصة تمويلية ضخمة تتجاوز وادي السيليكون
لم تكن نتائج الربع الثاني من عام 2026 للبنوك الأمريكية الكبرى مجرد أرقام إيرادات وهوامش ربحية؛ بل كشفت عن تحول جوهري في طريقة تعامل هذه المؤسسات مع الذكاء الاصطناعي. فقد انتقل الإنفاق على تقنيات الذكاء الاصطناعي من خانة المشاريع التجريبية إلى بند ثابت في الميزانيات التشغيلية، وهو ما يعني أن البنوك لم تعد تختبر هذه التقنية بل باتت تعتمد عليها في صميم عملياتها اليومية.
تجاوزت نتائج كل من JPMorgan Chase وBank of America وCitigroup وGoldman Sachs وWells Fargo توقعات المحللين، وإن اختلفت مصادر هذا التفوق بين الخدمات المصرفية للأفراد والأسواق المالية وإدارة الثروات والإقراض التجاري. لكن القاسم المشترك في تصريحات الإدارات التنفيذية كان واضحاً: الذكاء الاصطناعي لم يعد مشروعاً جانبياً.
ألف حالة استخدام في JPMorgan: الحجم الحقيقي للتحول
أعلن جيمي ديمون، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لـ JPMorgan Chase، أن البنك يطور حالياً نحو 1000 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي موزعة على مختلف أقسام المؤسسة. لكنه حذّر المستثمرين من افتراض أن العوائد الاقتصادية ستبقى حكراً على المؤسسات المالية.
أشار ديمون إلى أن الذكاء الاصطناعي سيكون له مكاسبه وتنازلاته، مؤكداً أن المستفيد النهائي سيكون العملاء وليس البنوك، لأن المنافسين سيتبنون القدرات ذاتها مع مرور الوقت. هذه الرؤية تعكس نضجاً في فهم ديناميكيات السوق: الميزة التنافسية المؤقتة ستتحول إلى معيار صناعي.
Bank of America: من الموافقة إلى النشر الفعلي
قدّم Bank of America صورة أكثر تفصيلاً عن مراحل تطبيق الذكاء الاصطناعي. أوضح المدير المالي أليستير بورثويك أن البنك وافق على نحو 300 حالة استخدام، ونشر فعلياً أكثر من 100 منها عبر المؤسسة. تتراوح التطبيقات بين تطوير البرمجيات وأدوات يستخدمها مديرو العلاقات والمستشارون الماليون.
اللافت هنا أن الذكاء الاصطناعي لم يعد محصوراً في فرق الابتكار المنعزلة، بل بات منسوجاً في العمليات اليومية. وصف بورثويك محاور العمل بأنها تتمحور حول النمو والكفاءة وإدارة المخاطر والمرونة التشغيلية، وهي أركان أي مؤسسة مالية ناجحة.
على صعيد الخدمات الرقمية، أعلن البنك عن نحو 50 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية، وحوالي 24 مليون مستخدم نشط لمساعده الافتراضي Erica، مع إتمام نحو 70% من مبيعات الأفراد عبر القنوات الرقمية.
Goldman Sachs: الذكاء الاصطناعي كفرصة تمويلية
نظر Goldman Sachs إلى الموضوع من زاوية مختلفة تماماً. فبدلاً من التركيز على الاستخدام الداخلي، ربط ديفيد سولومون، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي، بين الذكاء الاصطناعي وطلب العملاء على التمويل.
أكد سولومون أن التوسع السريع في البنية التحتية للذكاء الاصطناعي يولّد احتياجات تمويلية تتجاوز حدود وادي السيليكون، مشيراً إلى أن البنك لا يزال في المراحل الأولى من دورة بناء ضخمة للذكاء الاصطناعي، وأن هناك فرصاً كبيرة لنشر رأس المال لتمويل هذا البناء التحتي.
تشمل هذه الفرص الاستثمار في مراكز البيانات وإنتاج الطاقة والبنية التحتية المرتبطة، وهي محركات لنشاط الاستشارات والتمويل وأسواق رأس المال.
Citigroup: الاستثمار في الصعود والهبوط معاً
أوضحت جين فريزر، الرئيسة التنفيذية لـ Citigroup، أن البنك مستعد لتصعيد الاستثمار في النصف الثاني من العام إذا بقيت ظروف الأعمال مواتية، مع وضع الذكاء الاصطناعي جنباً إلى جنب مع منصات التكنولوجيا والتسويق كأولويات.
عندما سألها المحللون عما إذا كانت هذه الاستثمارات دفاعية بالدرجة الأولى أم تهدف للاستحواذ على أعمال جديدة، جاء ردها مقتضباً: كلاهما. هذا التوازن يعكس فهماً واقعياً لطبيعة المنافسة في القطاع المصرفي حيث التأخر في التبني يعني خسارة الحصة السوقية.
الائتمان المستقر: الوقود الذي يغذي الإنفاق التقني
ما الذي يمنح هذه البنوك الثقة للإنفاق بهذا الحجم؟ الإجابة في استقرار جودة الائتمان وصحة الإنفاق الاستهلاكي. أشار برايان موينيهان، الرئيس التنفيذي لـ Bank of America، إلى ارتياح البنك للظروف الائتمانية الحالية، مستشهداً بقوة سوق العمل كعامل داعم للأوضاع المالية للأسر.
- انخفض مخصص خسائر الائتمان في Bank of America مقارنة بالعام السابق
- ارتفع متوسط الودائع إلى 2.02 تريليون دولار
- زاد متوسط القروض والإيجارات إلى 1.22 تريليون دولار
هذا الاستقرار يوفر الهامش المالي اللازم للاستثمار في التكنولوجيا دون الضغط على الربحية قصيرة المدى.
التحول الرقمي: من راحة العميل إلى منصة تشغيلية
لم تعد الخدمات المصرفية الرقمية مجرد تسهيلات للعملاء، بل تحولت إلى منصات تشغيلية تخفض تكاليف الخدمة وتعمّق العلاقة مع العميل وتخلق فرصاً لبيع منتجات إضافية. هذا التحول في المفهوم جوهري: الرقمنة لم تعد مركز تكلفة بل مولّد للإيرادات.
رأي Logicity
ما نشهده ليس مجرد زيادة في الإنفاق التقني، بل إعادة تصنيف للذكاء الاصطناعي من بند رأسمالي استثماري إلى بند تشغيلي دائم. هذا يعني أن المنافسة المستقبلية في القطاع المصرفي ستُحسم جزئياً على أساس القدرات التقنية. بالنسبة لبنوك الخليج ومنطقة الشرق الأوسط، السؤال لم يعد هل تستثمر في الذكاء الاصطناعي، بل بأي سرعة يمكنها اللحاق بهذا المستوى من النشر. للمقارنة، منصات مثل Temenos وFIS وFinastra تقدم حلول ذكاء اصطناعي جاهزة للبنوك متوسطة الحجم، لكن التكلفة السنوية قد تتجاوز مليون دولار للتراخيص الكاملة.
الأسئلة الشائعة
كم حالة استخدام للذكاء الاصطناعي يطورها JPMorgan حالياً؟
أعلن جيمي ديمون أن البنك يطور نحو 1000 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي موزعة على مختلف أقسام المؤسسة.
ما الفرق بين حالات الاستخدام المعتمدة والمنشورة في Bank of America؟
وافق Bank of America على نحو 300 حالة استخدام، لكنه نشر فعلياً أكثر من 100 منها حتى الآن، مما يعني أن ثلث الحالات المعتمدة أصبحت قيد التشغيل الفعلي.
لماذا يرى Goldman Sachs فرصة تمويلية في الذكاء الاصطناعي؟
لأن بناء البنية التحتية للذكاء الاصطناعي يتطلب استثمارات ضخمة في مراكز البيانات والطاقة، مما يخلق طلباً على التمويل والاستشارات يتجاوز شركات التكنولوجيا التقليدية في وادي السيليكون.
هل ستظل الميزة التنافسية للذكاء الاصطناعي في البنوك؟
وفقاً لجيمي ديمون، لا. المستفيد النهائي سيكون العملاء لأن المنافسين سيتبنون القدرات ذاتها مع الوقت، محولين الميزة التنافسية إلى معيار صناعي.
ما نسبة المبيعات الرقمية في Bank of America؟
نحو 70% من مبيعات قطاع الأفراد تتم عبر القنوات الرقمية، مع 50 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية.
هل تحتاج مساعدة في التطبيق؟
إذا كنت تعمل في مؤسسة مالية وتبحث عن تطبيق استراتيجيات الذكاء الاصطناعي المذكورة في هذا التقرير، تواصل مع فريق Logicity للحصول على استشارة متخصصة حول أفضل الممارسات وخارطة الطريق المناسبة لمؤسستك.
عمر حسن
كاتب تقني وابتكار
أُنتِج هذا المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي وراجعه فريق التحرير في لوجيسيتي. اعرف المزيد في سياسة التحرير.
