أبرز النقاط
- السيناتور إليزابيث وارن تطالب كابيتال ون بتسليم جميع المراسلات بين بريان جونسون ومكتب حماية المستهلك المالي
- جونسون يشغل منصب نائب رئيس في كابيتال ون منذ نوفمبر 2024 وسبق أن عمل نائباً لمدير CFPB في عهد ترامب الأول
- البنك وافق على دفع 425 مليون دولار تعويضات بعد أن رفعت نيويورك دعوى مماثلة للدعوى المُسقطة
طالبت السيناتور الديمقراطية إليزابيث وارن رئيس بنك كابيتال ون ريتشارد فيربانك بتسليم نسخ من جميع المراسلات بين المسؤول التنفيذي بريان جونسون ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، وذلك في سياق التحقيق بشأن قرار المكتب إسقاط دعواه ضد البنك بعد شهر واحد فقط من رفعها. جونسون، المرشح حالياً لرئاسة المكتب ذاته، يواجه اتهامات بتضارب المصالح قد تُعرقل مسار ترشيحه.
من هو بريان جونسون ولماذا يُثير ترشيحه الجدل؟
يشغل بريان جونسون منصب نائب الرئيس ومسؤول الامتثال لبطاقات الائتمان الأمريكية في كابيتال ون منذ نوفمبر 2024، وفقاً لملفه على LinkedIn. لكن الأهم أنه سبق أن عمل نائباً لمدير CFPB خلال الولاية الأولى للرئيس دونالد ترامب. هذا الانتقال المتكرر بين القطاع الخاص والجهات الرقابية — ما تصفه وارن بـ"الباب الدوار" — يُشكّل جوهر المخاوف المُثارة حول نزاهته في قيادة المكتب الذي يُفترض أن يُراقب البنوك الكبرى.
ما قصة الدعوى المُسقطة ضد كابيتال ون؟
في يناير 2025، قبل ستة أيام من عودة ترامب إلى البيت الأبيض، رفع CFPB دعوى قضائية ضد كابيتال ون متهماً البنك بـ"خداع ملايين المستهلكين وحرمانهم من أكثر من ملياري دولار من الفوائد المستحقة". القضية تتعلق بحسابات التوفير التي ورثها البنك من استحواذه على ING Direct USA عام 2012.
- عرضت ING Direct حساب توفير بعائد مرتفع، وبعد الاستحواذ تحوّل حاملوه إلى حساب 360 Savings في كابيتال ون
- بين 2019 و2024، خفّض البنك معدل الفائدة على هذا الحساب وجمّده، بينما أطلق منتجاً مماثلاً باسم 360 Performance Savings بفائدة أعلى بـ14 ضعفاً في بعض الفترات
- لم يُخطر البنك عملاء الحساب القديم بوجود البديل الأفضل، بل أزال تقريباً كل إشارة للمنتج القديم من موقعه الإلكتروني
- منع البنك موظفيه من إبلاغ العملاء بالمنتج الجديد بشكل استباقي
بعد شهر واحد فقط من رفع الدعوى، أسقطها CFPB تحت القيادة الجديدة في عهد ترامب. القرار المفاجئ أثار تساؤلات واسعة، خاصة مع وجود جونسون في كابيتال ون أثناء هذه الفترة.
لماذا تصاعدت القضية مجدداً؟
في مايو الماضي، رفعت المدعية العامة لنيويورك ليتيشيا جيمس دعوى ضد كابيتال ون بنفس الاتهامات، مستأنفةً ما أسقطه CFPB. وبعد أيام قليلة، ومع اقتراب إتمام استحواذ البنك على Discover، وافق كابيتال ون على دفع 425 مليون دولار تعويضات لحاملي حسابات التوفير المتضررين. هذه التسوية الضخمة تُلقي بظلال ثقيلة على قرار CFPB السابق بإسقاط الدعوى.
ما الذي تطلبه وارن تحديداً؟
حددت وارن موعداً نهائياً في 7 يوليو لتلقي إجابات على عدة تساؤلات جوهرية:
- هل شارك جونسون، بصفته مسؤول امتثال، بشكل مباشر أو غير مباشر في تقييم قانونية ادعاءات البنك المزعوم أنها مضللة بشأن حساب 360 Savings؟
- هل كان له أي دور في تطوير استراتيجية كابيتال ون لإنشاء هيكل الحسابات ثنائي المستوى أو في إخفاء المنتج الجديد عن العملاء الحاليين؟
- تسليم جميع المراسلات الإلكترونية بين جونسون وأي موظفين في CFPB، خاصة ما يتعلق بالدعوى المُسقطة
- سجلات أي اجتماعات أو مكالمات بين جونسون ومسؤولي المكتب
في رسالتها، كتبت وارن أن دور جونسون في كابيتال ون، في ضوء قرار CFPB غير المُبرر بإسقاط إجراء تنفيذي كبير ضد البنك، يُثير مخاوف جدية تتعلق بترشيحه، بما في ذلك تساؤلات حول ما إذا كان متورطاً بشكل مباشر أو غير مباشر في الإجراء التنفيذي أو في تقديم المشورة للبنك حول كيفية التهرب من المسؤولية.
ما تداعيات ذلك على مسار الترشيح؟
أشارت وارن إلى أن أي معلومات يُقدمها فيربانك ستُساعد لجنة الشؤون المصرفية في مجلس الشيوخ على أداء مسؤوليتها في تقديم المشورة والموافقة على ترشيح الرئيس. كما لفتت إلى أن هذه التفاصيل قد تُحدد التزامات الإفصاح المحتملة التي قد تُفرض على جونسون في حال توليه المنصب.
رأي Logicity
تكشف هذه القضية عن إشكالية هيكلية في منظومة الرقابة المالية الأمريكية: كيف يمكن ضمان استقلالية الجهات الرقابية حين ينتقل مسؤولوها بين المناصب الحكومية والمصارف الكبرى التي يُفترض أن يُراقبوها؟ بالمقارنة، تتبنى هيئات رقابية في أوروبا وآسيا فترات حظر أطول قبل السماح بمثل هذه الانتقالات. دفع كابيتال ون 425 مليون دولار بعد دعوى نيويورك يُؤكد أن الدعوى الأصلية لم تكن واهية، مما يزيد من مشروعية تساؤلات وارن حول أسباب إسقاطها.
الأسئلة الشائعة
ما هو مكتب حماية المستهلك المالي CFPB؟
هو وكالة فيدرالية أمريكية أُنشئت عام 2011 بموجب قانون دود-فرانك، وتتولى حماية المستهلكين في القطاع المالي من الممارسات غير العادلة أو المضللة من قبل البنوك وشركات بطاقات الائتمان والمقرضين.
لماذا تُعد قضية بريان جونسون مثالاً على تضارب المصالح؟
لأنه عمل سابقاً نائباً لمدير CFPB ثم انتقل إلى منصب تنفيذي في كابيتال ون، وهو بنك يخضع لرقابة المكتب. الآن رُشح لرئاسة المكتب ذاته، بينما أُسقطت دعوى ضد صاحب عمله الحالي في ظروف مثيرة للشبهات.
ما مصير عملاء حسابات 360 Savings المتضررين؟
بعد دعوى المدعية العامة لنيويورك، وافق كابيتال ون على دفع 425 مليون دولار كتعويضات للعملاء الذين احتفظوا بحسابات التوفير القديمة دون إخطارهم بالبديل الأفضل.
هل يمكن لمجلس الشيوخ رفض ترشيح جونسون؟
نعم، يملك مجلس الشيوخ صلاحية الموافقة أو الرفض على ترشيحات الرئيس للمناصب القيادية في الوكالات الفيدرالية. التحقيق الذي تقوده وارن قد يُوفر أدلة تُؤثر على قرار التصويت.
هل تحتاج مساعدة في التطبيق؟
إذا كنت تعمل في قطاع التقنية المالية وتحتاج إلى فهم أعمق لمتطلبات الامتثال التنظيمي أو بناء أنظمة رقابة داخلية فعّالة، تواصل مع فريق Logicity للحصول على استشارة متخصصة.
فاطمة الزهراء
كاتبة تقنية متخصصة في الذكاء الاصطناعي
أُنتِج هذا المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي وراجعه فريق التحرير في لوجيسيتي. اعرف المزيد في سياسة التحرير.
