أبرز النقاط
- 75% من الشركات الصغيرة والمتوسطة السعودية تُبدي ثقة بآفاق نموها خلال الأشهر الاثني عشر المقبلة
- أكثر من 70% من أصحاب هذه الشركات يعتبرون المدفوعات الرقمية محركاً أساسياً لتسريع النمو
- التحول الرقمي يتصدر أولويات القطاع بالتوازي مع أهداف رؤية 2030 للتنويع الاقتصادي
تؤكد بيانات جديدة صادرة عن ماستركارد أن ثلاثة أرباع الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية تحتفظ بنظرة متفائلة تجاه نموها خلال العام المقبل، في وقت يتصاعد فيه الاعتماد على المدفوعات الرقمية كأداة محورية لتعزيز الكفاءة التشغيلية والقدرة التنافسية. يعكس هذا التفاؤل مرونة القطاع الخاص السعودي وقدرته على التكيف مع المتغيرات الاقتصادية الإقليمية، بينما تمضي المملكة قُدماً نحو تحقيق مستهدفات رؤية 2030.
ما الذي يكشفه مؤشر ماستركارد للشركات الصغيرة والمتوسطة؟
يُعدّ مؤشر ماستركارد لثقة الشركات الصغيرة والمتوسطة دراسة متعددة الأسواق تستطلع توجهات وأولويات هذه الشركات في أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا. وقد تضمنت نسخة 2026 من المؤشر استطلاعاً خاصاً يرصد كيفية تعامل الشركات السعودية مع التحديات التشغيلية والاقتصادية الكلية الناجمة عن عدم الاستقرار الإقليمي.
أظهرت النتائج أن 75% من قادة الأعمال في القطاع يثقون بآفاق شركاتهم على مدى الأشهر الاثني عشر المقبلة. ويعكس هذا الرقم استمرار الزخم الإيجابي رغم الضغوط قصيرة المدى، ويُبرز الدور المتنامي للتحول الرقمي في بناء مناعة الأعمال.
لماذا تُعتبر المدفوعات الرقمية محركاً للنمو؟
كشف المؤشر أن أكثر من سبعة من كل عشرة أصحاب شركات صغيرة ومتوسطة يُقرّون بأهمية المدفوعات الرقمية في تسريع نمو أعمالهم. ولم يعد الأمر يتعلق بتبني التقنية فحسب، بل بتحسين تجربة العميل عبر ثلاثة محاور رئيسية يعتبرها أصحاب الأعمال حاسمة للنمو المستقبلي:
- تجارب دفع سلسة تُقلّل الاحتكاك في رحلة الشراء
- قبول المدفوعات عبر قنوات متعددة (متجر فعلي، تجارة إلكترونية، تطبيقات)
- معاملات آمنة تعزز ثقة العملاء وتحدّ من الاحتيال
كيف يدعم التحول الرقمي أهداف رؤية 2030؟
يُشكّل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة ركيزة أساسية في الاقتصاد السعودي، إذ تُصنَّف نحو 99% من الشركات العاملة في المملكة ضمن هذه الفئة. وتستهدف رؤية 2030 رفع مساهمة هذه الشركات في الناتج المحلي الإجمالي من نحو 20% تاريخياً إلى 35%، مع طموحات أوسع لرفع مساهمة القطاع الخاص ككل إلى 64%.
يأتي تسارع تبني المدفوعات الرقمية متوافقاً مع هذه الأهداف، حيث يُتيح للشركات الأصغر الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، وتقليل التكاليف التشغيلية، والتنافس بفاعلية أكبر في سوق يتحول بسرعة نحو الرقمنة.
ماذا يقول المسؤولون عن مستقبل القطاع؟
أشار أونور كورسون، نائب الرئيس التنفيذي للتدفقات التجارية والمدفوعات الجديدة في ماستركارد لمنطقة أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وأفريقيا، إلى أن الشركات الريادية في المنطقة تواصل إظهار قدرة على التكيف ورؤية طموحة رغم التحديات الاقتصادية الأخيرة. وأوضح أن التركيز المتزايد على القدرات الرقمية والوصول المالي يعمل كحاجز حماية ضد الضغوط قصيرة المدى، ويفتح مسارات جديدة للنمو المستدام.
من جانبه، أكد آدم جونز، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس قسم غرب الجزيرة العربية في ماستركارد، أن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة السعودية يؤدي دوراً محورياً في دعم الابتكار وريادة الأعمال والتنويع الاقتصادي. ولفت إلى التزام ماستركارد بدعم هذه الشركات عبر برنامج "Built Small. Moving Strong." الذي يوفر السيولة والأدوات والمساندة اللازمة لتجاوز حالة عدم اليقين.
كما أشارت الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت" إلى أن هذه الشركات تُمثّل حجر الزاوية في التحول الاقتصادي السعودي ومساهماً رئيسياً في الابتكار وخلق الوظائف ونمو القطاع الخاص، مؤكدةً استمرار التركيز على تمكينها بالقدرات والفرص اللازمة للتوسع والنجاح.
ما التحديات التي تواجه القطاع؟
رغم التفاؤل السائد، تتعامل الشركات الصغيرة والمتوسطة مع بيئة أعمال متغيرة. يركز كثير منها على بناء المرونة وتعزيز الأداء، مع الحفاظ على توجه استراتيجي استشرافي يُولي الأولوية للتوسع والنجاح طويل الأمد. ويبقى الوصول إلى التمويل والأدوات الرقمية المناسبة من أبرز العوامل الفارقة في قدرة هذه الشركات على المنافسة.
رأي Logicity
يُظهر هذا المؤشر أن الشركات السعودية الصغيرة والمتوسطة لم تعد تنظر إلى التحول الرقمي كرفاهية بل كضرورة بقاء. اللافت أن التفاؤل يأتي رغم التوترات الإقليمية، مما يعكس نضجاً في إدارة المخاطر. تتنافس في السوق السعودية حلول دفع متعددة: إلى جانب ماستركارد، تبرز مدى كشبكة مدفوعات وطنية، وتتوسع شركات اشترِ الآن وادفع لاحقاً مثل Tabby وTamara (كلتاهما تستهدفان الشركات الصغيرة بخطط تجار تبدأ من رسوم تتراوح بين 4-6% للمعاملة)، فيما تقدم STC Pay خدمات محفظة رقمية متكاملة. الشركات التي تتأخر في تبني هذه المنظومة ستجد صعوبة متزايدة في الاحتفاظ بعملائها.
الأسئلة الشائعة
كم نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة السعودية المتفائلة بالنمو؟
وفقاً لمؤشر ماستركارد لعام 2026، فإن 75% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية تُبدي ثقة بآفاق نموها خلال الاثني عشر شهراً المقبلة.
ما أهمية المدفوعات الرقمية للشركات الصغيرة في السعودية؟
أكثر من 70% من أصحاب هذه الشركات يرون أن المدفوعات الرقمية ضرورية للنمو الأسرع، لأنها تُحسّن تجربة العميل وتوسّع قاعدة الوصول وتُقلّل التكاليف التشغيلية.
ما مستهدف رؤية 2030 لمساهمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي؟
تستهدف رؤية 2030 رفع مساهمة هذه الشركات من نحو 20% إلى 35% من الناتج المحلي الإجمالي، ضمن خطة أوسع لرفع مساهمة القطاع الخاص إلى 64%.
ما برنامج ماستركارد لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
تقدم ماستركارد برنامج "Built Small. Moving Strong." الذي يوفر السيولة والأدوات والدعم لمساعدة هذه الشركات على تجاوز حالة عدم اليقين الاقتصادي والخروج أقوى.
هل تحتاج مساعدة في التطبيق؟
إذا كنت تُدير شركة صغيرة أو متوسطة وتسعى لتبني حلول المدفوعات الرقمية أو بناء استراتيجية تحول رقمي متكاملة، تواصل مع فريق Logicity للحصول على استشارة متخصصة تناسب سوقك المستهدف.
فاطمة الزهراء
كاتبة تقنية متخصصة في الذكاء الاصطناعي
أُنتِج هذا المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي وراجعه فريق التحرير في لوجيسيتي. اعرف المزيد في سياسة التحرير.
